Promocja dla nowych Klientów IKZE w DFE PZU
Nowi Klienci DFE PZU, którzy zawrą umowę między 1 luty 2024 roku a 30 kwietnia 2024 roku będą w tym okresie zwolnieni z opłaty od wpłacanych środków pieniężnych na indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego.
0 zł – opłaty od wpłacanych środków pieniężnych w czasie trwania promocji dla nowych Klientów DFE PZU.
Jak skorzystać z promocji jeśli jeszcze nie oszczędzasz na IKZE w DFE PZU?
- W czasie trwania promocji możesz założyć IKZE w DFE PZU online, w oddziale PZU, placówce Banku Pekao SA lub u agenta.
- Przy zawieraniu umowy członkowskiej użyj „kodu promocji nr 40”.
- Dokonaj pierwszej wpłaty w wysokości minimum 50 zł.
- Wpłaty dokonane na IKZE w DFE PZU w okresie między 01.02.2024 r. – 30.04.2024 r. są zwolnione z opłaty od wpłacanych środków pieniężnych.
Co to jest IKZE?
IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, to prosty sposób, dzięki któremu możesz odkładać pieniądze na swoją przyszłość, korzystając przy tym z ulg podatkowych. Środki wpłacone na IKZE są inwestowane zgodnie z polityką inwestycyjną DFE PZU.
Zyskaj ulgę podatkową
Wpłacone środki możesz odliczyć od podstawy opodatkowania.
Dla limitu 1,2 gdzie roczna maksymalna kwota wpłat wynosi 9 388,80 zł.
3 004,42 zł
przy dochodzie opodatkowanym według stawki 32%
1 126,66 zł
przy dochodzie opodatkowanym według stawki 12%
Dla limitu wpłat 1,8 tylko dla osób prowadzących pozarolniczą działalność, gdzie maksymalna kwota wpłat wynosi 14 083,20 zł.
4 506,62 zł
przy dochodzie opodatkowanym według stawki 32%
2 675,81 zł
przy dochodzie opodatkowanym według stawki 19%
1 689,98 zł
przy dochodzie opodatkowanym według stawki 12%
Jak działa IKZE
Wpłaty
IKZE w DFE PZU to elastyczność wpłat. Wpłaty można dokonać jednorazowo lub w ratach. W każdej chwili można zmienić wysokość miesięcznych wpłat albo je zawiesić. Możesz odkładać małe lub większe kwoty – ważne jednak, żeby robić to regularnie.
- 50 zł – minimalna jednorazowa wpłata
- 9 388,80 zł – tyle maksymalnie można wpłacić w 2024 roku dla limitu 1,2
- 14 083,20 zł – tyle maksymalnie można wpłacić w 2024 roku dla limitu 1,8
Uwaga: od 2021 roku obowiązują dwa limity wpłat na IKZE. Maksymalnie można wpłacić kwotę równą 1,2 albo 1,8 krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok: z wyższego limitu mogą skorzystać tylko osoby, które prowadzą pozarolniczą działalność w rozumieniu art. 8 ust. 6 ustawy z dnia 13 października 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych.
Wypłata zgromadzonych środków
W każdej chwili możesz otrzymać zwrot swoich pieniędzy. Pamiętaj, że w zależności od tego kiedy je wycofasz, zapłacisz inny podatek.
- Wypłata następuje po ukończeniu 65 lat i dokonywaniu wpłat przez co najmniej 5 lat. W takim przypadku zapłacisz jedynie zryczałtowany podatek dochodowy od całości wypłacanych środków – w wysokości 10%.
- Jeśli wycofasz pieniądze wcześniej – czyli przed ukończeniem 65 roku życia i dokonywaniem wpłat przez 5 lat kalendarzowych – dokonasz zwrotu. W takiej sytuacji zapłacisz podatek od całości zwracanych środków wg skali podatkowej obowiązującej w roku, w którym zrealizujesz zwrot.
WYNIKI INWESTYCYJNE DFE PZU
|
21,75% |
stopa zwrotu DFE PZU za ostatni rok (w okresie 30.02.2023 - 29.02.2024) |
|
17,40% |
stopa zwrotu DFE PZU za ostatnie 3 lata (w okresie 26.02.2021 - 29.02.2024) |
|
21,41% |
stopa zwrotu DFE PZU za ostatnie 5 lat (w okresie 28.02.2019 - 29.02.2024) |
|
63,04% |
stopa zwrotu DFE PZU za ostatnie 10 lat (w okresie 28.02.2014 - 29.02.2024) |
|
241,40% |
stopa zwrotu DFE PZU od początku działalności (w okresie 18.01.2012 – 29.02.2024) |
Źródło: pzu.pl. Doświadczeni eksperci z DFE PZU dokładają wszelkich starań, aby jak najefektywniej inwestować powierzony nam kapitał. Należy jednak pamiętać, że historyczne wyniki inwestycyjne osiągane przez DFE PZU nie dają żadnych gwarancji uzyskiwania podobnych wyników w przyszłości.
Dodatkowe zalety IKZE
Brak podatku od zysków kapitałowych
Wypłata środków z IKZE jest zwolniona z 19-procentowego podatku od zysków kapitałowych.
Dziedziczenie oszczędności
Środki zgromadzone na IKZE należą wyłącznie do Ciebie i podlegają dziedziczeniu. Otrzymają je osoby, które wskażesz w umowie. Osoby te nie zapłacą podatku od spadków i darowizn. Zapłacą jedynie 10-procentowy zryczałtowany podatek dochodowy (od wartości zgromadzonych środków), ale nie będą musiały tego robić, jeżeli przeniosą dziedziczone pieniądze na własne IKZE.
Otrzymujesz oferty promocyjne
Oferty promocyjne najczęściej dotyczą okresowego zwolnienia z opłat od wpłacanych środków pieniężnych.
Przejrzyste opłaty
DFE PZU pobiera opłatę od wpłaty oraz opłatę za zarządzanie, które ma dwie składowe: stałą i zmienną. Szczegółowe informacje na temat opłat znajdziesz w Prospekcie Informacyjnym DFE PZU.
| Opłata od wpłacanych środków pieniężnych |
|
| Opłata stała za zarządzanie aktywami funduszu | nie wyższa niż 2,99% w skali roku. |
| Opłata zmienna za zarządzanie | maksymalnie 20% nadwyżki wyniku funduszu ponad wynik benchmarku pomnożone przez średnią wartość aktywów. |
| Opłata dodatkowa | przy wypłacie środków w pierwszym roku umowy – 10% wypłaconych środków, jednak nie mniej niż 50 zł. |
Charakterystyka DFE PZU
Dobrowolny Fundusz Emerytalny PZU (DFE PZU) prowadzi indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Oszczędzanie w DFE PZU jest formą inwestowania na przyszłą emeryturę i pozwala uzyskać bieżące korzyści podatkowe.
Polityka inwestycyjna funduszu zakłada lokowanie aktywów przede wszystkim w akcje i dłużne papiery wartościowe, zarówno na rynku krajowym, jak i za granicą. Neutralny poziom alokacji aktywów Funduszu wynosi 50% w akcje oraz 50% w instrumenty dłużne. Z inwestycjami dokonywanymi przez DFE PZU wiąże się ryzyko inwestycyjne – wartość jednostek funduszu może ulec zmianie wraz ze zmianą sytuacji na rynkach kapitałowych. DFE PZU nie zapewnia osiągnięcia określonych wyników w przyszłości.
Szczegółowe informacje na temat IKZE w DFE PZU, w tym opis ryzyka związanego z członkostwem w funduszu i ryzyka inwestycyjnego, informacje niezbędne do oceny inwestycji, koszty i opłaty oraz informacje dotyczące sytuacji finansowej funduszu, są zawarte w Prospekcie Informacyjnym DFE PZU dostępnym w oddziałach PZU oraz na stronie pzu.pl.
Fundusz nie gwarantuje uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Dlatego oczekiwania co do przyszłych wyników nie należy łączyć z wynikami osiąganymi przez fundusz w przeszłości, przy określonych uwarunkowaniach rynkowych. Nie ma żadnej gwarancji, że przyszłe wyniki inwestycyjne będą zbliżone do wyników uzyskiwanych w przeszłości.
Aktualny Statut DFE PZU oraz Regulamin korzystania z usług świadczonych przez PTE PZU dostępne są na stronie pzu.pl/ikze.
Aktualne promocje i oferty dla Klientów Dobrowolnego Funduszu Emerytalnego PZU znajdziesz pod linkiem.